Cómo funcionan los saldos y el patrimonio

guito reúne cuentas, inversiones, bienes y préstamos en una única vista. Para ello, calcula un saldo para cada cuenta, valora cada activo y lo suma todo en tu patrimonio total.

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El saldo de una cuenta

Todas las cuentas, automáticas, manuales o importadas desde un archivo, siguen la misma lógica. El saldo en un día dado parte de un punto de referencia y, cuando procede, le suma los movimientos posteriores. Un punto de referencia es un saldo conocido en una fecha concreta. Hay dos tipos:

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Cuentas automáticas: manda el banco

El saldo de cada día es el saldo al final de ese día y ya incluye los movimientos del día, por eso guito no vuelve a sumarlos. Mientras transcurre el día, es el último saldo que comunicó el banco. A veces el banco apunta movimientos con fecha de un día después de su última actualización de ese día. En la actualización del día siguiente, si los valores del banco cuadran entre sí (el saldo y los movimientos), guito corrige ese día al saldo con el que cerró; si no cuadran, el día se queda con el último saldo que comunicó el banco. Antes de la primera fecha sincronizada, guito reconstruye el saldo a partir de los movimientos: el saldo al final de cada día anterior es el primer saldo del banco menos los movimientos registrados después de ese día, hasta la primera fecha sincronizada. Los movimientos que registres a mano en una cuenta automática entran en el flujo de caja, pero no modifican el saldo.

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Cuentas manuales: tu conciliación más los movimientos

En una cuenta manual, defines una conciliación de saldo, y guito le suma los movimientos a partir de ahí. Por ejemplo:

• El 1 de enero, defines una conciliación de 10.000 €.
• El 15 de enero, registras un gasto de 500 €: el saldo pasa a 9.500 €.
• El 31 de enero, registras un ingreso de 2.000 €: el saldo pasa a 11.500 €.

Los movimientos registrados el mismo día de la conciliación quedan absorbidos: la conciliación es el saldo al final de ese día. Solo los movimientos posteriores a la fecha de la conciliación modifican el saldo.

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Saldo inicial al crear una cuenta

El “Saldo inicial” que indicas al crear una cuenta manual es un saldo de inicio del día: un punto a partir del cual crece el saldo. Los movimientos de ese día y de los días siguientes se suman a ese importe. Es diferente de una conciliación posterior, que representa el saldo al final del día. En la versión web, este saldo aparece con la fecha que elegiste, identificado como “Saldo inicial”: es el saldo al inicio de ese día. Esto vale para la lista de movimientos y para el gráfico de la cuenta. En el gráfico del patrimonio (y en el gráfico de Cuentas) solo ocurre cuando el saldo inicial es el primer punto de tu historial; más adelante en el gráfico, ese punto muestra su propia fecha. En la aplicación móvil, pasará a ser así cuando se publique la próxima actualización de la app. Al editar el saldo inicial en la versión web, el formulario muestra también esa fecha; si la cambias, el saldo inicial pasa al inicio del nuevo día. En la aplicación móvil, el formulario de edición hará lo mismo cuando se publique la próxima actualización de la app.

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El papel de la conciliación

Una conciliación sirve tanto para corregir un historial que se ha alejado de la realidad como para dar un punto de partida a una cuenta que aún no tiene ninguno. La conciliación está disponible en cuentas manuales y automáticas, excepto en las cuentas de efectivo de Trading 212, cuyo saldo viene del bróker. En una cuenta automática, sirve para rellenar el historial anterior a la primera fecha sincronizada, evitando una línea a 0 €. El paso a paso para crear una conciliación está en Cuentas. Si defines una conciliación el mismo día en que el banco comunicó un saldo, cuenta tu valor.

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Cuando un banco se desconecta

Si una conexión bancaria deja de estar activa (eliminada, con el consentimiento caducado o suspendida), el banco deja de actualizar el saldo. A partir de ahí la cuenta se comporta como manual: los movimientos que añadas ajustan el saldo. Al volver a conectarla, todo vuelve a la normalidad.

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Cada situación, resumida

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Inversiones y bienes: valoración, no saldo

No todo tiene un saldo bancario. Las demás categorías del patrimonio se valoran:

• Inversiones: cada posición se valora por la cotización más reciente del título, convertida a tu moneda base cuando es necesario.
• Bienes (inmuebles, vehículos y otros): valen el importe de la valoración más reciente que registres.
• Préstamos: el importe pendiente se calcula a partir del cuadro de amortización y de las conciliaciones de saldo que registres.

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Del saldo al patrimonio total

La página Inicio (/overview) lo reúne todo en una única vista: tu patrimonio total es todo lo que tienes (cuentas, inversiones, bienes, dinero) menos lo que debes (préstamos y tarjetas de crédito). El gráfico de evolución aplica el mismo cálculo día a día; en los días sin información nueva, se mantiene el último valor conocido.

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