/goals).
guito no mueve dinero entre cuentas: pone etiquetas sobre los saldos que ya tienes y muestra cuánto está asignado a cada objetivo y cuánto falta.
Los objetivos sirven para ahorrar hasta llegar a un importe. Los límites mensuales de gasto están en una página aparte, en Planes, Presupuestos (
/budgets).Dos tipos de objetivo
Continuo (fondo)
Un objetivo permanente, sin fecha de finalización, con un importe objetivo en euros. Por ejemplo: mantener 1.600 € asignados entre cuentas y certificados. Ponle un nombre, define el importe y el objetivo lo sigue de forma continua. Nunca se completa.
Puntual (ahorro)
Un objetivo con un importe objetivo y, de forma opcional, una fecha prevista. Por ejemplo: viaje a Japón, entrada de la vivienda, coche nuevo. Se completa cuando lo alcanzas.
Un fondo de emergencia es un objetivo continuo. Puedes tener varios objetivos para reservas y elegir uno para seguir en el Resumen de la app móvil. La indicación En el Resumen identifica el objetivo elegido; cambiar esa elección no transfiere dinero ni elimina el objetivo anterior.La sección del Resumen se llama siempre Fondo de emergencia, aunque le hayas dado otro nombre al objetivo. En Objetivos, se mantiene el nombre que elegiste.En Fondo de emergencia, Crear fondo de emergencia crea siempre un nuevo objetivo continuo y lo elige automáticamente para el Resumen. El nombre viene rellenado y puedes cambiarlo. Cuando hay gastos mensuales disponibles, el importe objetivo empieza con una sugerencia basada en los meses de cobertura. Puedes ajustarlo antes de crearlo.Si ya tienes objetivos continuos, Usar un objetivo existente los muestra en una lista: toca uno para elegirlo para el Resumen. Elegirlo no mueve dinero. Cuando ya hay un fondo elegido, Crear fondo de emergencia sustituye esa elección y el formulario indica qué objetivo deja de aparecer en el Resumen; ese objetivo sigue en Objetivos.Los gastos mensuales se miden en tus cuentas, a partir de los movimientos de los últimos seis meses, y la media cuenta el tiempo que cubren esos movimientos: los meses incompletos cuentan por la parte transcurrida y, si tu historial es más corto, solo el tiempo desde el primer movimiento. Solo tienes que indicar un importe si quieres sustituir esa medición: en la app móvil, en Editar fondo de emergencia, el campo Gastos mensuales medios. El importe que indiques pasa a ser el que se usa; dejar el campo vacío vuelve a la medición. Si el periodo no tiene movimientos de gasto, la app móvil usa la suma de tus presupuestos mensuales y lo indica; sin presupuestos, no hay sugerencia de importe objetivo.En la app móvil, la pantalla del fondo de emergencia muestra el siguiente paso cuando falta algo. Si el fondo está a 0 € y ninguna cuenta o producto de ahorro tiene saldo para alimentarlo, Asociar cuenta abre la conexión con el banco o la creación de una cuenta manual. Las acciones y otras inversiones no cuentan para el fondo.Elige también de dónde viene el dinero. Si otro objetivo ya usa todas las cuentas, el nuevo fondo usa cuentas y activos concretos. El objetivo que aparece en el Resumen no tiene que ser el objetivo automático.Al crear o editar un objetivo continuo, activa Mostrar como fondo de emergencia en el Resumen para elegirlo. Esta opción no aparece en los objetivos puntuales. Solo un objetivo aparece como fondo de emergencia en el Resumen; los demás objetivos y sus asignaciones se mantienen. Desactivar la opción en el objetivo elegido deja el Resumen sin un fondo seleccionado.El importe objetivo pertenece al objetivo. Los meses de cobertura ayudan a sugerir un importe, pero no lo cambian sin confirmación.En el Resumen, la autonomía es el importe disponible en el fondo dividido entre los gastos mensuales usados en el cálculo. Cuando el fondo cubre seis meses y aún no has llegado al objetivo, el mensaje muestra esa base mensual y cuántos meses cubre el importe objetivo. Por ejemplo, con 9171,11 € disponibles, gastos de 1500 €/mes y un objetivo de 12.000 €, tienes 6,1 meses de autonomía y te faltan 2828,89 € para el objetivo de ocho meses.
Crear un objetivo
1
Abre la página de objetivos
En la barra lateral, ve a Planes, Objetivos (
/goals).2
Haz clic en Añadir
Elige entre objetivo continuo (fondo) o puntual (ahorro).
3
Ponle un nombre y un importe objetivo
Indica el nombre, elige un icono y define el importe objetivo en euros. En un objetivo puntual también puedes añadir una fecha prevista.
4
Elige cómo financiar el objetivo
Define la asignación (ver más abajo) y, en el caso de la asignación manual, qué cuentas y activos (por ejemplo, Certificados de Aforro) alimentan el objetivo. Puedes ajustarlo todo después, en la página del objetivo.
Disponibilidad de las cuentas y productos
Puedes financiar un objetivo con cuentas y productos de inversión que cumplan los requisitos, incluidos certificados y fondos monetarios. No todas las inversiones equivalen a dinero disponible.- Disponible para rescate es la parte que ya puedes rescatar.
- Libre para asignar descuenta lo que está destinado a otros objetivos y el saldo mínimo, cuando corresponde.
- Todavía bloqueado no cuenta para la cobertura actual. Puedes elegir ese producto para financiar el objetivo cuando esté disponible; cada parte muestra su fecha de desbloqueo.
Asignación: automática o manual
Los objetivos de acumulación (continuos y puntuales) miden el progreso a partir de tus saldos en dinero y equivalentes: cuentas bancarias y productos líquidos (Certificados de Aforro y Certificados do Tesouro, fondos monetarios). En un objetivo continuo, la elección entre asignación automática y manual está en el interruptor Usar todo el dinero disponible, dentro de Gestionar cuentas. Al pasar de la asignación automática a cuentas y activos concretos, guarda el cambio de modo y abre Gestionar cuentas para elegir las fuentes.- Automática: usar todas las cuentas (solo fondos)
- Manual
El objetivo cuenta todo el dinero líquido que no está comprometido con otros objetivos, sin necesidad de elegir cuentas, salvo las cuentas que hayas excluido de los objetivos (ver Cuentas que financian objetivos, más abajo). Responde a la pregunta «¿me basta el dinero que ya tengo?». Es la opción habitual para un fondo de emergencia.Solo puede existir un objetivo continuo automático por usuario, para que el mismo dinero no se cuente dos veces.
Asignación: seguir el saldo, con máximo opcional
En la sección Financiación de cada objetivo, elige las cuentas y activos que lo financian (botón Gestionar cuentas en la web, Gestionar asignación en la app, que abre la pantalla Asignación, donde Gestionar cuentas elige las fuentes). Cada fuente elegida sigue su valor, hasta el importe objetivo, y se actualiza automáticamente: una cuenta sigue su saldo, un Certificado de Aforro sigue el valor actual rescatable (crece a medida que vencen los lotes y se acumulan los intereses). Al alcanzar el objetivo deja de contar, y lo que sobra queda disponible para otros objetivos. La misma fuente puede financiar varios objetivos. En cada fuente puedes definir un Máximo opcional, para limitar cuánto de ella cuenta para este objetivo (útil para repartir una fuente entre varios objetivos). El máximo es solo el límite que declaras: puede ser superior al valor actual de la fuente (a medida que crece, cuenta hasta ese máximo). guito calcula lo que está realmente asignado hoy, que nunca supera el valor disponible de la fuente. Lo asignado de cada fuente sigue el valor actual: sube a medida que crece el saldo, hasta el máximo, y baja si el saldo disminuye. Para reducir la contribución de una fuente, baja el Máximo. Si bajas el Máximo de una fuente, guito pide confirmación antes de guardar.Prioridad entre objetivos
Cuando hay varios objetivos compitiendo por la misma cuenta, el que esté más arriba en la lista se llena primero. Los objetivos continuos tienen siempre prioridad sobre los puntuales. Para cambiar el orden, usa el botón Prioridad en/goals y arrastra los objetivos. Al guardar, la asignación pasa a respetar la nueva prioridad.
Cuentas que financian objetivos
Al editar una cuenta, en Cuentas, el campo Usar esta cuenta en tus objetivos decide si el saldo de esa cuenta puede financiar objetivos. Sí es la opción predeterminada. Con No, la cuenta deja de contar en los objetivos que usan todas las cuentas y deja de aparecer en la lista de cuentas para elegir. Es útil para dinero que no es realmente tuyo para ahorrar, como un depósito a plazo o dinero que le has prestado a alguien.Saldo mínimo por cuenta
Algunas cuentas tienen un saldo mínimo: un importe que queda aparte y nunca se asigna automáticamente. Cuando existe, la línea de la cuenta en Financiación muestra cuánto queda libre para asignar y cuánto está retenido como saldo mínimo.- En los objetivos que eligen cuentas, la asignación nunca entra en el saldo mínimo. Un fondo con Usar todo el dinero disponible es la excepción: cuenta el saldo entero de la cuenta, saldo mínimo incluido.
- Puedes definir un Máximo que entre en el saldo mínimo (guito muestra un diálogo para confirmarlo), pero el importe realmente asignado sigue deteniéndose en el saldo mínimo.
El saldo mínimo sirve para proteger dinero que no quieres tocar (por ejemplo, una hucha de Revolut) o para garantizar un margen para gastos imprevistos. Solo existe en cuentas, no en productos.
Ciclo de vida de un objetivo puntual
Mientras está en curso, lo asignado crece a medida que el saldo lo permite. Mientras no haya nada asignado, la etiqueta indica Empezando, tenga plazo o no: un objetivo en el que todavía no ha pasado nada no va ni a buen ritmo ni con retraso. A partir del primer euro asignado, con plazo muestra A buen ritmo o Con retraso, y sin plazo indica Por alcanzar. Dos estados pasan siempre por delante de Empezando, incluso a cero: Plazo a punto de vencer, cuando el plazo termina en el mes en curso, y No alcanzado, cuando el plazo ya ha pasado. Un plazo superado no cierra el objetivo: puedes reforzar la financiación o ampliar el plazo. Cuando el total asignado llega al importe objetivo, las cuentas siguen financiándolo hasta que hagas clic en Completar objetivo, que libera las asignaciones para otros objetivos. Después, Reiniciar objetivo lo vuelve a empezar con las mismas fuentes y máximos (antes te pide confirmación): las asignaciones vuelven a quedar reservadas en las cuentas de origen.Preguntas frecuentes
¿Por qué no crece mi objetivo?
¿Por qué no crece mi objetivo?
Comprueba, en este orden: saldo insuficiente en la cuenta (no hay margen para crecer), la cuenta está excluida de los objetivos (Usar esta cuenta en tus objetivos en No), un saldo mínimo en la cuenta que retiene parte del saldo, otro objetivo con mayor prioridad que compite por la misma cuenta, o el objetivo ya alcanzado o completado.
¿Por qué la cuenta aparece con menos disponible que el saldo real?
¿Por qué la cuenta aparece con menos disponible que el saldo real?
Casi siempre por el saldo mínimo más las asignaciones activas. Lo disponible para asignar es el saldo menos esos dos importes.
¿guito mueve dinero entre mis cuentas?
¿guito mueve dinero entre mis cuentas?
No. Las asignaciones son solo etiquetas sobre saldos que ya existen. No se mueve dinero y guito nunca toca tu banco.
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Presupuestos
Límites mensuales de gasto por categoría.
Cuentas
Las cuentas y certificados que alimentan los objetivos.