Come funzionano i saldi e il patrimonio

guito riunisce conti, investimenti, beni e prestiti in un’unica vista. Per farlo, calcola un saldo per ogni conto, valuta ogni attivo e somma tutto nel tuo patrimonio netto totale.

​

Il saldo di un conto

Tutti i conti, automatici, manuali o importati da un file, seguono la stessa logica. Il saldo in un dato giorno parte da un punto di riferimento e, quando serve, gli somma i movimenti successivi. Un punto di riferimento è un saldo noto in una data precisa. Ce ne sono di due tipi:

​

Conti automatici: la banca fa fede

Il saldo di ogni giorno è il saldo alla fine di quel giorno e include già i movimenti del giorno, per questo guito non li somma di nuovo. Mentre il giorno è in corso, è l’ultimo saldo comunicato dalla banca. A volte le banche registrano movimenti con la data di quel giorno dopo l’ultimo aggiornamento della giornata. All’aggiornamento del giorno dopo, se i valori della banca tornano tra loro (il saldo e i movimenti), guito corregge quel giorno con il saldo di chiusura; se non tornano, il giorno resta con l’ultimo saldo comunicato dalla banca. Prima della prima data sincronizzata, guito ricostruisce il saldo a partire dai movimenti: il saldo alla fine di ogni giorno precedente è il primo saldo della banca meno i movimenti registrati dopo quel giorno, fino alla prima data sincronizzata. I movimenti che registri a mano in un conto automatico entrano nel flusso di cassa, ma non modificano il saldo.

​

Conti manuali: la tua riconciliazione più i movimenti

In un conto manuale, imposti una riconciliazione del saldo e guito ci aggiunge i movimenti da quella data in poi. Per esempio:

• Il 1° gennaio imposti una riconciliazione di 10.000 €.
• Il 15 gennaio registri una spesa di 500 €: il saldo passa a 9.500 €.
• Il 31 gennaio registri un’entrata di 2.000 €: il saldo passa a 11.500 €.

I movimenti registrati lo stesso giorno della riconciliazione vengono assorbiti: la riconciliazione è il saldo alla fine di quel giorno. Solo i movimenti successivi alla data della riconciliazione modificano il saldo.

​

Saldo iniziale quando crei un conto

Il “Saldo iniziale” che indichi quando crei un conto manuale è un saldo di inizio giornata: il punto da cui parte il saldo. I movimenti di quel giorno e dei giorni successivi si sommano a quell’importo. È diverso da una riconciliazione successiva, che rappresenta il saldo alla fine del giorno. Sul web, questo saldo compare alla data che hai scelto, con l’etichetta “Saldo iniziale”: è il saldo all’inizio di quel giorno. Vale per l’elenco dei movimenti e per il grafico del conto. Nel grafico del patrimonio (e nel grafico dei Conti) succede solo quando il saldo iniziale è il primo punto del tuo storico; più avanti nel grafico, quel punto mostra la sua data. Nell’app mobile funzionerà così dal prossimo aggiornamento. Quando modifichi il saldo iniziale sul web, il modulo mostra anche quella data; se la cambi, il saldo iniziale si sposta all’inizio del nuovo giorno. Nell’app mobile, il modulo di modifica farà lo stesso dal prossimo aggiornamento.

​

Il ruolo della riconciliazione

Una riconciliazione serve sia a correggere uno storico che si è allontanato dalla realtà, sia a dare un punto di partenza a un conto che non ne ha ancora uno. La riconciliazione è disponibile sui conti manuali e automatici, tranne che sui conti di liquidità di Trading 212, il cui saldo arriva dal broker. In un conto automatico, ti permette di riempire lo storico prima della prima data sincronizzata, evitando una linea piatta a 0 €. I passaggi per creare una riconciliazione sono in Conti. Se imposti una riconciliazione lo stesso giorno in cui la banca ha comunicato un saldo, vale il tuo valore.

​

Quando una banca si scollega

Se un collegamento bancario non è più attivo (rimosso, con il consenso scaduto o sospeso), la banca smette di aggiornare il saldo. Da quel momento il conto si comporta come uno manuale: i movimenti che aggiungi modificano il saldo. Quando lo ricolleghi, tutto torna come prima.

​

Ogni situazione, in sintesi

​

Investimenti e beni: valutazione, non saldo

Non tutto ha un saldo bancario. Le altre categorie del patrimonio vengono valutate:

• Investimenti: ogni posizione è valutata alla quotazione più recente del titolo, convertita nella tua valuta di base quando serve.
• Beni (immobili, veicoli e altro): valgono l’importo della valutazione più recente che registri.
• Prestiti: l’importo residuo si calcola dal piano di ammortamento e dalle riconciliazioni del saldo che registri.

​

Dal saldo al patrimonio netto totale

La pagina Panoramica (/overview) riunisce tutto in un’unica vista: il tuo patrimonio netto totale è tutto ciò che possiedi (conti, investimenti, beni, contanti) meno ciò che devi (prestiti e carte di credito). Il grafico dell’andamento applica lo stesso calcolo giorno per giorno; nei giorni senza informazioni nuove, resta l’ultimo valore noto.

​

Pagine correlate