/goals).
guito non sposta denaro tra i conti: mette delle etichette sui saldi che hai già e ti mostra quanto è allocato a ogni obiettivo e quanto manca.
Gli obiettivi riguardano risparmi e importi da raggiungere. I limiti mensili di spesa sono in una pagina a parte, in Pianificazione, Budget (
/budgets).Due tipi di obiettivo
Continuo (fondo)
Un obiettivo permanente, senza traguardo, con un importo obiettivo in euro. Per esempio: tenere 1.600 € allocati tra conti e certificati. Gli dai un nome, imposti l’importo e l’obiettivo lo segue in modo continuo. Non si completa mai.
Una tantum (risparmio)
Un obiettivo con un importo obiettivo e, se vuoi, una data prevista. Per esempio: un viaggio in Giappone, l’anticipo per la casa, un’auto nuova. Si completa quando lo raggiungi.
Un fondo di emergenza è un obiettivo continuo. Puoi avere più obiettivi di riserva e sceglierne uno da seguire nel Riepilogo dell’app mobile. L’indicazione Nel Riepilogo identifica l’obiettivo scelto; cambiare questa scelta non trasferisce denaro né elimina l’obiettivo precedente.La sezione del Riepilogo si chiama sempre Fondo di emergenza, anche se hai dato un altro nome all’obiettivo. In Obiettivi resta il nome che hai scelto.In Fondo di emergenza, Crea fondo di emergenza crea sempre un nuovo obiettivo continuo e lo sceglie automaticamente per il Riepilogo. Il nome è già compilato e puoi modificarlo. Quando le spese mensili sono disponibili, l’importo obiettivo parte da un suggerimento basato sui mesi di copertura. Puoi modificarlo prima di creare il fondo.Se hai già obiettivi continui, Usa un obiettivo esistente li mostra in un elenco: toccane uno per sceglierlo per il Riepilogo. Sceglierlo non sposta denaro. Quando c’è già un fondo scelto, Crea fondo di emergenza sostituisce quella scelta e il modulo indica quale obiettivo smette di comparire nel Riepilogo; quell’obiettivo resta in Obiettivi.Le spese mensili vengono misurate sui tuoi conti, a partire dai movimenti degli ultimi sei mesi, e la media tiene conto del periodo coperto da quei movimenti: i mesi incompleti contano per la parte trascorsa e, se la tua cronologia è più breve, conta solo il tempo dal primo movimento. Devi indicare un importo solo se vuoi sostituire questa misurazione: nell’app mobile, in Modifica fondo di emergenza, il campo Spese mensili medie. L’importo che inserisci diventa quello usato; svuotare il campo torna alla misurazione. Se nel periodo non ci sono movimenti di spesa, l’app mobile usa la somma dei tuoi budget mensili e lo segnala; senza budget non c’è un importo obiettivo suggerito.Nell’app mobile, la schermata del fondo di emergenza mostra il passo successivo quando manca qualcosa. Se il fondo è a 0 € e nessun conto o prodotto di risparmio ha un saldo per alimentarlo, Collega conto apre il collegamento bancario o la creazione di un conto manuale. Azioni e altri investimenti non contano per il fondo.Scegli anche da dove arriva il denaro. Se un altro obiettivo usa già tutti i conti, il nuovo fondo usa conti e attività specifici. L’obiettivo mostrato nel Riepilogo non deve per forza essere l’obiettivo automatico.Quando crei o modifichi un obiettivo continuo, attiva Mostra come fondo di emergenza nel Riepilogo per sceglierlo. Questa opzione non compare negli obiettivi una tantum. Solo un obiettivo compare come fondo di emergenza nel Riepilogo; gli altri obiettivi e le loro allocazioni restano come sono. Disattivare l’opzione sull’obiettivo scelto lascia il Riepilogo senza un fondo selezionato.L’importo obiettivo appartiene all’obiettivo. I mesi di copertura aiutano a suggerire un importo, ma non lo cambiano mai senza conferma.Nel Riepilogo, l’autonomia è l’importo disponibile nel fondo diviso per le spese mensili usate nel calcolo. Una volta coperti sei mesi e finché l’obiettivo non è raggiunto, il messaggio mostra questa base mensile e quanti mesi copre l’importo obiettivo. Per esempio, con 9.171,11 € disponibili, spese di 1.500 €/mese e un obiettivo di 12.000 €, hai 6,1 mesi di autonomia e ti mancano 2.828,89 € per l’obiettivo di otto mesi.
Creare un obiettivo
1
Apri la pagina degli obiettivi
Nella barra laterale, vai in Pianificazione, Obiettivi (
/goals).2
Fai clic su Aggiungi
Scegli tra obiettivo continuo (fondo) e una tantum (risparmio).
3
Dagli un nome e un importo obiettivo
Inserisci il nome, scegli un’icona e imposta l’importo obiettivo in euro. In un obiettivo una tantum puoi anche aggiungere una data prevista.
4
Scegli come finanziare l'obiettivo
Imposta l’allocazione (vedi sotto) e, per l’allocazione manuale, quali conti e attività (per esempio, Certificados de Aforro) alimentano l’obiettivo. Puoi modificare tutto in seguito, nella pagina dell’obiettivo.
Disponibilità di conti e prodotti
Puoi finanziare un obiettivo con conti e prodotti di investimento idonei, compresi certificati e fondi monetari. Non tutti gli investimenti equivalgono a denaro disponibile.- Disponibile per il riscatto è la parte che puoi già riscattare.
- Libero da allocare sottrae quanto è destinato ad altri obiettivi e il saldo minimo, dove previsto.
- Ancora vincolato non conta per la copertura attuale. Puoi scegliere quel prodotto per finanziare l’obiettivo quando diventa disponibile; ogni parte mostra la sua data di sblocco.
Allocazione: automatica o manuale
Gli obiettivi di accumulo (continui e una tantum) misurano i progressi a partire dai tuoi saldi in denaro e strumenti equivalenti: conti bancari e prodotti liquidi (Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro, i titoli di risparmio dello Stato portoghese, e fondi monetari). In un obiettivo continuo, la scelta tra allocazione automatica e manuale è l’interruttore Usa tutto il denaro disponibile, dentro Gestisci conti. Quando passi dall’allocazione automatica a conti e attività specifici, salva il cambio di modalità e apri Gestisci conti per scegliere le fonti.- Automatica: usa tutti i conti (solo fondi)
- Manuale
L’obiettivo conta tutto il denaro liquido che non è già destinato a un altro obiettivo, senza bisogno di scegliere i conti, tranne quelli che hai escluso dagli obiettivi (vedi Conti che finanziano gli obiettivi, più sotto). Risponde alla domanda “Mi basta il denaro che ho già?”. È la scelta tipica per un fondo di emergenza.Puoi avere un solo obiettivo continuo automatico, così lo stesso denaro non viene mai contato due volte.
Allocazione: segui il saldo, con un massimo facoltativo
Nella sezione Finanziamento di ogni obiettivo scegli i conti e le attività che lo finanziano (pulsante Gestisci conti sul web, Gestisci allocazione nell’app, che apre la schermata Allocazione, dove Gestisci conti sceglie le fonti). Ogni fonte scelta segue il proprio valore, fino all’importo obiettivo, e si aggiorna da sola: un conto segue il suo saldo, un Certificado de Aforro segue il valore attuale riscattabile (che cresce man mano che i lotti maturano e gli interessi si accumulano). Quando raggiunge l’obiettivo smette di contare, e ciò che avanza diventa disponibile per altri obiettivi. La stessa fonte può finanziare più obiettivi. Su ogni fonte puoi impostare un Massimo facoltativo, per limitare quanto di essa conta per questo obiettivo (utile per dividere una fonte tra più obiettivi). Il massimo è solo il tetto che dichiari: può essere superiore al valore attuale della fonte (man mano che cresce, conta fino a quel massimo). guito calcola quanto è davvero allocato oggi, che non supera mai il valore disponibile della fonte. L’importo allocato di ogni fonte segue il valore attuale: sale man mano che il saldo cresce, fino al massimo, e scende se il saldo diminuisce. Per ridurre il contributo di una fonte, abbassa il Massimo. Se abbassi il Massimo di una fonte, guito ti chiede conferma prima di salvare.Priorità tra obiettivi
Quando più obiettivi si contendono lo stesso conto, quello più in alto nell’elenco si riempie per primo. Gli obiettivi continui hanno sempre la precedenza su quelli una tantum. Per cambiare l’ordine, usa il pulsante Priorità in/goals e trascina gli obiettivi. Quando salvi, l’allocazione segue la nuova priorità.
Conti che finanziano gli obiettivi
Quando modifichi un conto, in Conti, il campo Usa questo conto per i tuoi obiettivi decide se il saldo di quel conto può finanziare obiettivi. Sì è l’impostazione predefinita. Con No, il conto smette di contare negli obiettivi che usano tutti i conti e non compare più nell’elenco dei conti da scegliere. È utile per denaro che non è davvero tuo da risparmiare, come un deposito vincolato o soldi che hai prestato a qualcuno.Saldo minimo per conto
Alcuni conti hanno un saldo minimo: un importo che resta da parte e non viene mai allocato automaticamente. Quando c’è, la riga del conto in Finanziamento mostra quanto è libero da allocare e quanto è trattenuto come saldo minimo.- Negli obiettivi che scelgono i conti, l’allocazione non intacca mai il saldo minimo. Un fondo con Usa tutto il denaro disponibile è l’eccezione: conta l’intero saldo del conto, saldo minimo compreso.
- Puoi impostare un Massimo che entra nel saldo minimo (guito mostra una finestra di conferma), ma l’importo realmente allocato si ferma comunque al saldo minimo.
Il saldo minimo serve a proteggere il denaro che non vuoi toccare (per esempio, un salvadanaio di Revolut) o a tenere un margine per le spese impreviste. Esiste solo sui conti, non sui prodotti.
Ciclo di vita di un obiettivo una tantum
Mentre è in corso, l’importo allocato cresce man mano che il saldo lo consente. Finché non c’è nulla di allocato, l’etichetta indica Agli inizi, con o senza scadenza: un obiettivo in cui non è ancora successo nulla non è né in linea né in ritardo. Dal primo euro allocato, con una scadenza mostra In linea o In ritardo, e senza scadenza indica In corso. Due stati hanno sempre la precedenza su Agli inizi, anche a zero: Scadenza vicina, quando la scadenza cade nel mese in corso, e Mancato, quando la scadenza è passata. Una scadenza superata non chiude l’obiettivo: puoi aumentare il finanziamento o spostare la scadenza. Quando il totale allocato raggiunge l’importo obiettivo, i conti continuano a finanziarlo finché non fai clic su Completa obiettivo, che libera le allocazioni per altri obiettivi. Dopo, Riavvia obiettivo lo fa ripartire con le stesse fonti e gli stessi massimi, chiedendo prima conferma: le allocazioni tornano a essere riservate sui conti di origine.Domande frequenti
Perché il mio obiettivo non cresce?
Perché il mio obiettivo non cresce?
Controlla, in quest’ordine: saldo insufficiente sul conto (non c’è margine per crescere), il conto è escluso dagli obiettivi (Usa questo conto per i tuoi obiettivi impostato su No), un saldo minimo sul conto che ne trattiene una parte, un altro obiettivo con priorità più alta che si contende lo stesso conto, oppure un obiettivo già raggiunto o completato.
Perché il conto mostra meno disponibile del saldo reale?
Perché il conto mostra meno disponibile del saldo reale?
Quasi sempre per il saldo minimo più le allocazioni attive. L’importo disponibile da allocare è il saldo meno questi due importi.
guito sposta denaro tra i miei conti?
guito sposta denaro tra i miei conti?
No. Le allocazioni sono solo etichette su saldi che esistono già. Nessun denaro viene spostato e guito non tocca mai la tua banca.
Pagine correlate
Budget
Limiti mensili di spesa per categoria.
Conti
I conti e i certificati che alimentano i tuoi obiettivi.