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Imposta un tetto di spesa per le tue categorie e segui, nel corso del mese, quanto hai già speso rispetto a ogni limite. I budget si trovano nella barra laterale, in Pianificazione, Budget (/budgets). Ogni budget funziona come una busta: un importo massimo per un insieme di categorie, su un ciclo che ricomincia ogni mese (o nel periodo che scegli). A differenza degli obiettivi, un budget non mette da parte denaro: misura solo la spesa del ciclo attuale rispetto al limite.
Per mettere da parte denaro con uno scopo (fondo di emergenza, un viaggio, l’anticipo per la casa), usa invece gli Obiettivi.

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Crea un budget

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Apri la pagina Budget

Nella barra laterale, in Pianificazione, seleziona Budget e clicca su Aggiungi.
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Imposta il limite e l'ambito

Inserisci il Tetto iniziale del ciclo e le categorie o i gruppi di categorie da conteggiare. Se non scegli nessuna categoria, il budget diventa un tetto complessivo che vale per tutte le spese.
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Scegli il ciclo

Per impostazione predefinita il ciclo è mensile. Può essere anche trimestrale, semestrale o annuale. Il ciclo inizia nel giorno che indichi (per esempio, il giorno in cui arriva lo stipendio) e termina il giorno prima dell’inizio del ciclo successivo.
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Salva

Conferma per creare il budget.
Se, quando hai creato l’account nell’app, hai salvato il budget proposto, ogni sua riga è un budget mensile come gli altri e puoi modificarla o eliminarla qui.

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Cosa conta per il limite

La spesa del ciclo deriva dai tuoi movimenti nelle categorie del budget:
  • I rimborsi della stessa categoria si sottraggono dalla spesa. Se spendi 50 € al ristorante e ricevi un rimborso di 25 € categorizzato come Ristoranti, il budget conta 25 €, non 50 €. Un rimborso lasciato senza categoria, o segnato come entrata, non riduce la spesa. Se i rimborsi superano la spesa, il valore resta a 0 €, mai negativo.
  • I budget complessivi ignorano i rimborsi. Un tetto complessivo (senza categorie) somma solo le uscite, al lordo dei rimborsi, così lo stipendio e le altre entrate non vengono scambiati per spese.
  • Trasferimenti e movimenti esclusi non contano. I trasferimenti tra i tuoi conti e i movimenti esclusi restano fuori.
  • Un budget senza categorie valide non conta nulla. Se elimini tutte le categorie di un budget per categorie, smette di misurare la spesa (resta a 0 €) invece di mettersi a contare tutto. Il dettaglio mostra Nessuna categoria; modificalo e scegli nuove categorie per ricominciare a misurare.
  • Di un movimento diviso conta solo la parte che lo riguarda. Se hai diviso un movimento tra più categorie, il budget somma solo la parte che si trova in una delle sue categorie, non l’intero movimento: da una quota condominiale di 45,00 € con 12,00 € in Casa e arredamento, un budget casa e arredamento conta 12,00 €. Nell’elenco dei movimenti, quella riga mostra 12,00 € e indica Parte di 45,00 €, così il valore è riconoscibile nell’estratto conto.
  • I budget che si sovrappongono non si sommano mai. Se due budget contano le stesse spese, per esempio uno per tutte le spese e uno per Ristoranti, il riepilogo in cima alla pagina non somma né la spesa né i limiti, così la stessa spesa non viene contata due volte. Mostra solo lo stato del budget più stretto, e la barra si riempie con la percentuale di quel budget.

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Cambia il limite nel tempo

Il limite di un budget può cambiare nel tempo senza riscrivere lo storico. Ogni ciclo passato resta misurato con il limite in vigore in quel momento. Sul web, gestisci il limite nella pagina del budget, nella sezione Tetto nel tempo: vedi il limite di base e ogni modifica, e puoi aggiungere un nuovo limite a partire dal mese che scegli, modificarlo o eliminarlo. Nell’app, il limite si cambia nel modulo di modifica, con la riga Si applica dal subito sotto. Per impostazione predefinita la modifica vale dal ciclo attuale, così i cicli passati restano com’erano; scegli Dall’inizio solo se vuoi davvero cambiare il limite di tutti i cicli, compresi quelli passati.

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Riporta il saldo non speso (rollover)

Attiva il rollover (Riporta il saldo tra i cicli) nel modulo del budget, così il saldo non speso di ogni ciclo passa al successivo, come in una busta. Il limite effettivo del ciclo attuale diventa il limite impostato più il saldo accumulato dei cicli precedenti. Valgono queste regole:
Un ciclo in cui hai superato il limite contribuisce con 0 al saldo accumulato, mai con un valore negativo. Spendere troppo non svuota la busta dei mesi successivi.
Cambiare il ciclo o le categorie di un budget con rollover azzera il saldo riportato; guito mostra un avviso prima di salvare. Cambiare solo il limite non azzera il saldo.
Disattivare Riporta il saldo tra i cicli cancella il saldo già accumulato; se lo riattivi, si riparte da zero. Anche in questo caso guito ti avvisa prima di salvare.

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Il dettaglio di un budget

Clicca su un budget per aprirne il dettaglio, con la spesa rispetto al limite, il grafico delle spese del ciclo e l’elenco dei movimenti: da ognuno puoi aprire il movimento per controllarlo o cambiarne la categoria. Il selettore di date in cima filtra il grafico e l’elenco, ma il valore della spesa rispetto al limite si riferisce sempre al ciclo attuale. Dal dettaglio puoi modificare o eliminare il budget.

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I budget nella Panoramica

I budget compaiono anche come widget nella Panoramica. Scegli quali mostrare dall’icona delle impostazioni del widget.

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Obiettivi

Metti da parte denaro con uno scopo: fondo di emergenza, viaggi, anticipo per la casa.

Categorie di spesa

Organizza le categorie che alimentano i tuoi budget.

Conti

I conti e i movimenti da cui nasce la spesa misurata.

Panoramica

Vedi budget e obiettivi insieme nella Panoramica.