Como funcionam os saldos e o património

O guito reúne contas, investimentos, bens e créditos numa única visão. Para isso, calcula um saldo para cada conta, valoriza cada ativo e soma tudo no seu património total. Esta página explica, em linguagem simples, como esse cálculo funciona, para que perceba sempre de onde vem cada número.

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O saldo de uma conta

Todas as contas, automáticas, manuais ou importadas por ficheiro, seguem a mesma lógica. O saldo num dado dia parte de um ponto de referência e, quando aplicável, soma-lhe os movimentos posteriores. Um ponto de referência é um saldo conhecido numa data concreta. Existem dois tipos: A regra muda consoante a origem do ponto de referência.

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Contas automáticas: o banco é a verdade

Quando o banco comunica um saldo de fecho, esse valor já inclui todos os movimentos desse dia. O guito mostra esse valor diretamente, sem voltar a somar os movimentos (caso contrário, seriam contados duas vezes). Por isso, numa conta automática, o saldo de cada dia é o saldo mais recente reportado pelo banco até essa data. Os movimentos que registar à mão numa conta automática ficam guardados para acompanhar o fluxo de dinheiro, mas não alteram o saldo calculado: a verdade é o que o banco comunica.

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Contas manuais: a sua reconciliação mais os movimentos

Numa conta manual, você define uma reconciliação de saldo, e o guito soma-lhe os movimentos a partir daí. Por exemplo:

• A 1 de janeiro, define uma reconciliação de 10 000 €.
• A 15 de janeiro, regista uma despesa de 500 €: o saldo passa a 9 500 €.
• A 31 de janeiro, regista um recebimento de 2 000 €: o saldo passa a 11 500 €.

Os movimentos registados no mesmo dia da reconciliação são absorvidos: a reconciliação é o saldo no final desse dia. Só os movimentos posteriores à data da reconciliação alteram o saldo.

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Saldo inicial ao criar uma conta

O “saldo atual” que indica ao criar uma conta manual é um saldo de início do dia: um ponto a partir do qual o saldo cresce. Os movimentos desse dia e dos dias seguintes somam-se a esse valor. É diferente de uma reconciliação posterior, que representa o saldo no final do dia.

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O papel da reconciliação

Uma reconciliação fixa o saldo de uma conta numa data: o histórico passa a ancorar nesse valor e, a partir daí, é reconstruído somando os movimentos posteriores. O montante que indica é o saldo no final do dia escolhido. Por isso, uma reconciliação serve tanto para corrigir um histórico que se afastou da realidade como para dar um ponto de partida a uma conta que ainda não tem nenhum. A reconciliação está disponível em contas manuais e automáticas. Numa conta automática, serve para semear o histórico anterior à primeira data sincronizada, evitando uma linha a 0 €, ou para corrigir um valor inferido pelo sistema. O passo a passo para criar uma reconciliação está em Contas. Quando vários pontos de referência coincidem na mesma data, há uma ordem de prioridade: um saldo que você define à mão prevalece sobre o valor do banco, que por sua vez prevalece sobre um valor calculado pelo sistema. Assim, se definir uma reconciliação no mesmo dia em que o banco reportou um saldo, é o seu valor que vale, porque representa a correção mais deliberada.

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Quando um banco se desliga

Se uma conexão bancária deixa de estar ativa, porque foi removida, o consentimento expirou ou a conexão foi suspensa, os saldos reportados pelo banco deixam de poder ser considerados atuais. A partir desse momento, o último saldo conhecido do banco passa a funcionar como base, e quaisquer movimentos que adicione depois disso ajustam o saldo para a frente, tal como numa conta manual. Ao reconectar a conta, o comportamento normal é reposto.

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Cada situação, resumida

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Investimentos e bens: valorização, não saldo

Nem tudo tem um saldo bancário. As outras categorias do património são valorizadas:

• Investimentos: cada posição é valorizada pela cotação mais recente do título. Quando o título está numa moeda diferente da sua moeda base, o valor é convertido pela taxa de câmbio mais próxima da data. Para certos produtos de taxa indexada, o valor é calculado a partir da taxa de referência aplicável em vez de uma cotação de mercado.
• Bens (imóveis, veículos e outros): valem o montante da avaliação mais recente que registar.
• Créditos: o valor em dívida é calculado a partir do plano de amortização e das reconciliações de saldo que registar.

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Do saldo ao património total

A página Visão geral (/overview) reúne tudo numa única visão. Para a data em causa, o guito calcula o saldo de cada conta segundo as regras acima, valoriza cada investimento e bem pela cotação ou avaliação mais recente (convertendo para a sua moeda base quando necessário) e, no fim, soma os ativos e subtrai os passivos. O resultado é o seu património total: tudo o que tem (contas, investimentos, bens, dinheiro) menos o que deve (créditos). O mesmo cálculo é aplicado dia a dia para desenhar a evolução do património ao longo do tempo. Para os dias sem informação nova, o último valor conhecido é mantido até surgir um valor mais recente.

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