O saldo de uma conta
Todas as contas, automáticas, manuais ou importadas por ficheiro, seguem a mesma lógica. O saldo num dado dia parte de um ponto de referência e, quando aplicável, soma-lhe os movimentos posteriores. Um ponto de referência é um saldo conhecido numa data concreta. Existem dois tipos:
Saldo reportado pelo banco
O saldo que o seu banco comunica numa data, através da sincronização automática. É a palavra do banco para esse dia.
Reconciliação de saldo
Um saldo que você define manualmente numa data: “no final deste dia tinha exatamente este valor”.
Contas automáticas: o banco é a verdade
O saldo de cada dia é o último saldo que o banco comunicou até essa data — esse valor já inclui os movimentos do dia, por isso o guito não os volta a somar. Os movimentos que registar à mão numa conta automática entram no fluxo de caixa, mas não alteram o saldo.Contas manuais: a sua reconciliação mais os movimentos
Numa conta manual, você define uma reconciliação de saldo, e o guito soma-lhe os movimentos a partir daí. Por exemplo:- A 1 de janeiro, define uma reconciliação de 10 000 €.
- A 15 de janeiro, regista uma despesa de 500 €: o saldo passa a 9 500 €.
- A 31 de janeiro, regista uma receita de 2 000 €: o saldo passa a 11 500 €.
Saldo inicial ao criar uma conta
O “Saldo inicial” que indica ao criar uma conta manual é um saldo de início do dia: um ponto a partir do qual o saldo cresce. Os movimentos desse dia e dos dias seguintes somam-se a esse valor. É diferente de uma reconciliação posterior, que representa o saldo no final do dia.O papel da reconciliação
Uma reconciliação serve tanto para corrigir um histórico que se afastou da realidade como para dar um ponto de partida a uma conta que ainda não tem nenhum. A reconciliação está disponível em contas manuais e automáticas, exceto nas contas de dinheiro do Trading 212, cujo saldo vem da corretora. Numa conta automática, serve para preencher o histórico anterior à primeira data sincronizada, evitando uma linha a 0 €. O passo a passo para criar uma reconciliação está em Contas. Se definir uma reconciliação no mesmo dia em que o banco reportou um saldo, é o seu valor que conta.Quando um banco se desliga
Se uma conexão bancária deixar de estar ativa — removida, com o consentimento expirado ou suspensa —, o banco deixa de atualizar o saldo. A partir daí a conta comporta-se como manual: os movimentos que adicionar ajustam o saldo. Ao reconectar, tudo volta ao normal.Cada situação, resumida
Adiciono um movimento com data antiga (conta manual)
Adiciono um movimento com data antiga (conta manual)
O saldo de todas as datas posteriores a esse movimento ajusta-se automaticamente, até à reconciliação seguinte, se houver alguma.
Importo movimentos por ficheiro
Importo movimentos por ficheiro
Movimentos repetidos são detetados para evitar duplicados.
Defino duas reconciliações com movimentos entre elas
Defino duas reconciliações com movimentos entre elas
Cada período é independente: o primeiro parte da primeira reconciliação mais os movimentos desse período; o segundo parte da segunda reconciliação.
A conta não tem nenhum ponto de referência
A conta não tem nenhum ponto de referência
O saldo é simplesmente a soma de todos os movimentos. Para corrigir, defina uma reconciliação numa data passada com o saldo conhecido.
Investimentos e bens: valorização, não saldo
Nem tudo tem um saldo bancário. As outras categorias do património são valorizadas:- Investimentos: cada posição é valorizada pela cotação mais recente do título, convertida para a sua moeda base quando necessário.
- Bens (imóveis, veículos e outros): valem o montante da avaliação mais recente que registar.
- Créditos: o valor em dívida é calculado a partir do plano de amortização e das reconciliações de saldo que registar.
O guito não aconselha investimentos. Descreve os produtos e mostra os seus valores de forma factual, sem recomendar, classificar nem avaliar qualquer instrumento.
Do saldo ao património total
A página Início (/overview) reúne tudo numa única visão: o seu património total é tudo o que tem (contas, investimentos, bens, dinheiro) menos o que deve (créditos e cartões de crédito).
O gráfico de evolução aplica o mesmo cálculo dia a dia; nos dias sem informação nova, mantém-se o último valor conhecido.
Páginas relacionadas
Contas
Contas automáticas e manuais, reconciliação de saldo e tipos de conta.
Sincronização bancária
Como funciona o open banking, a autorização e a renovação da conexão.
Património total
A visão geral que soma contas, investimentos, bens e créditos.
Cotações e valorização
Como os investimentos são valorizados e o que significam os avisos de cotação.