/budgets). Cada orçamento funciona como um envelope: um valor máximo para um conjunto de categorias, num ciclo que recomeça a cada mês. Ao contrário dos objetivos, um orçamento não põe dinheiro de lado: apenas mede o gasto do ciclo atual face ao limite.
Para pôr dinheiro de lado com um propósito (fundo de emergência, viagem, entrada da casa), use antes os Objetivos. Os objetivos vivem em
/goals; os orçamentos vivem em /budgets.Teto por categoria
Um limite para categorias específicas (por exemplo, 400 € em restaurantes) ou para grupos inteiros de categorias.
Teto global
Sem categorias definidas, o orçamento aplica-se a todo o gasto: um limite único para o conjunto das despesas.
Criar um orçamento
Defina o limite e o âmbito
Indique o valor máximo do ciclo e as categorias ou grupos de categorias a contabilizar. Se não escolher nenhuma categoria, o orçamento passa a ser global e aplica-se a todo o gasto.
Escolha o ciclo
Por predefinição o ciclo é mensal. Pode também ser trimestral, semestral ou anual. O ciclo arranca no dia que indicar (por exemplo, o dia em que recebe o salário) e termina na véspera do início do ciclo seguinte.
O que conta para o limite
O gasto do ciclo é calculado a partir das suas transações nas categorias do orçamento. Para o ler corretamente, tenha presentes estas regras:- Reembolsos da mesma categoria abatem ao gasto. Num orçamento com categorias, um movimento positivo categorizado numa categoria do orçamento reduz o gasto. Gaste 50 € num restaurante e receba 25 € de volta (categorizados em restaurantes) e o orçamento conta 25 €, não 50 €. O reembolso só abate se estiver categorizado numa categoria do orçamento: uma devolução por MB WAY deixada por categorizar, ou marcada como rendimento, não reduz o gasto. Se os reembolsos ultrapassarem o gasto, o valor fica em 0 €, nunca negativo.
- Orçamentos globais ignoram reembolsos. Um teto global (sem categorias) soma apenas as saídas e mantém o valor bruto, para não confundir o salário e outros rendimentos com gasto.
- Transferências e movimentos excluídos não contam. Transferências entre as suas próprias contas e movimentos excluídos ficam de fora; movimentos pendentes ou autorizados já contam para o limite.
Transitar o saldo não gasto (rollover)
Ative o rollover, no detalhe do orçamento, para que o saldo não gasto de cada ciclo transite para o seguinte, ao estilo de envelopes. O limite efetivo do ciclo atual passa a ser o limite definido mais o saldo acumulado dos ciclos anteriores. Conte com duas regras:Ciclos a vermelho não geram dívida
Ciclos a vermelho não geram dívida
Um ciclo em que ultrapassou o limite contribui com 0 para o saldo acumulado, nunca com um valor negativo. Gastar a mais não esvazia o envelope dos meses seguintes.
Editar o âmbito reinicia o saldo
Editar o âmbito reinicia o saldo
Alterar o limite, o ciclo ou as categorias de um orçamento com rollover reinicia o saldo transitado a zero, porque muda o significado de “gasto neste ciclo”. O guito mostra um aviso antes de gravar.
O detalhe de um orçamento
Clique num orçamento para abrir o detalhe (/budgets/[id]), com o gasto face ao limite, o gráfico de gastos do ciclo e a lista de movimentos.
- No topo há um seletor de intervalo de datas (Este mês, Últimos 30 dias, Últimos 3 meses, Este ano ou personalizado), igual às outras páginas de detalhe. Filtra o gráfico de gastos e a lista de movimentos. O valor de gasto vs. limite no topo refere-se sempre ao ciclo atual.
- Num orçamento com categorias, o gráfico e a lista refletem o gasto líquido (a linha desce num dia de reembolso); num orçamento global mantêm-se brutos.
- Cada movimento da lista liga à transação correspondente, onde pode rever ou recategorizar.
Ler o estado de um orçamento
Cada orçamento mostra um estado consoante o gasto do ciclo, para ver de relance onde está:Dentro do limite
Dentro do limite
O gasto está confortavelmente abaixo do limite do ciclo.
Perto do limite
Perto do limite
O gasto aproxima-se do limite (tipicamente a partir de 80%).
Excedido
Excedido
O gasto do ciclo ultrapassou o limite definido.
Notificações
Cada orçamento pode enviar avisos por email quando o gasto atinge certas percentagens do limite. Pode ativar ou desativar as notificações e ajustar os limiares no detalhe do orçamento. Cada email inclui uma ligação para gerir as notificações, onde pode desativá-las de uma vez.Orçamentos na visão geral
Os orçamentos também aparecem como widget na visão geral. Pode escolher quais aparecem através do ícone de definições no widget; sem seleção, mostra os primeiros por ordem.Páginas relacionadas
Objetivos
Ponha dinheiro de lado com propósito: fundo de emergência, viagens, entrada da casa.
Categorias de despesa
Organize as categorias que alimentam os seus orçamentos.
Contas
As contas e os movimentos que dão origem ao gasto medido.
Visão geral
Veja os orçamentos e os objetivos lado a lado na visão geral.