Orçamentos

Defina um teto de gasto para as suas categorias e acompanhe, ao longo do mês, quanto já gastou face a cada limite. Os orçamentos vivem na barra lateral, em Planeamento, Orçamentos (/budgets). Cada orçamento funciona como um envelope: um valor máximo para um conjunto de categorias, num ciclo que recomeça a cada mês. Ao contrário dos objetivos, um orçamento não põe dinheiro de lado: apenas mede o gasto do ciclo atual face ao limite. Pode definir dois tipos de teto:

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Criar um orçamento

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O que conta para o limite

O gasto do ciclo é calculado a partir das suas transações nas categorias do orçamento. Para o ler corretamente, tenha presentes estas regras:

• Reembolsos da mesma categoria abatem ao gasto. Num orçamento com categorias, um movimento positivo categorizado numa categoria do orçamento reduz o gasto. Gaste 50 € num restaurante e receba 25 € de volta (categorizados em restaurantes) e o orçamento conta 25 €, não 50 €. O reembolso só abate se estiver categorizado numa categoria do orçamento: uma devolução por MB WAY deixada por categorizar, ou marcada como rendimento, não reduz o gasto. Se os reembolsos ultrapassarem o gasto, o valor fica em 0 €, nunca negativo.
• Orçamentos globais ignoram reembolsos. Um teto global (sem categorias) soma apenas as saídas e mantém o valor bruto, para não confundir o salário e outros rendimentos com gasto.
• Transferências e movimentos excluídos não contam. Transferências entre as suas próprias contas e movimentos excluídos ficam de fora; movimentos pendentes ou autorizados já contam para o limite.

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Alterar o limite ao longo do tempo

O limite de um orçamento pode mudar com o tempo, sem reescrever o histórico. Se a sua renda subir de 800 € para 950 €, a gestão do limite faz-se na secção Limites ao longo do tempo, na página do orçamento — não no formulário de edição. Aí vê o limite base (Desde o início) e cada alteração (Desde mês). Pode:

• Novo limite — escolher um mês e o valor a partir do qual passa a aplicar-se.
• Editar — corrigir o valor ou o mês de qualquer limite que adicionou.
• Remover — apagar uma alteração; esse período volta ao limite anterior.

Cada período é medido pelo limite em vigor nessa altura, por isso o gráfico de ciclos passados mostra a linha do limite a subir no mês da mudança, em vez de a reescrever para todos os meses.

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Transitar o saldo não gasto (rollover)

Ative o rollover, no detalhe do orçamento, para que o saldo não gasto de cada ciclo transite para o seguinte, ao estilo de envelopes. O limite efetivo do ciclo atual passa a ser o limite definido mais o saldo acumulado dos ciclos anteriores. Conte com duas regras:

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O detalhe de um orçamento

Clique num orçamento para abrir o detalhe (/budgets/[id]), com o gasto face ao limite, o gráfico de gastos do ciclo e a lista de movimentos.

• No topo há um seletor de intervalo de datas (Este mês, Últimos 30 dias, Últimos 3 meses, Este ano ou personalizado), igual às outras páginas de detalhe. Filtra o gráfico de gastos e a lista de movimentos. O valor de gasto vs. limite no topo refere-se sempre ao ciclo atual.
• Num orçamento com categorias, o gráfico e a lista refletem o gasto líquido (a linha desce num dia de reembolso); num orçamento global mantêm-se brutos.
• Cada movimento da lista liga à transação correspondente, onde pode rever ou recategorizar.

A partir do detalhe pode editar, arquivar ou reordenar o orçamento.

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Ler o estado de um orçamento

Cada orçamento mostra um estado consoante o gasto do ciclo, para ver de relance onde está:

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Notificações

Cada orçamento pode enviar avisos por email quando o gasto atinge certas percentagens do limite. Pode ativar ou desativar as notificações e ajustar os limiares no detalhe do orçamento. Cada email inclui uma ligação para gerir as notificações, onde pode desativá-las de uma vez.

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Orçamentos no Início

Os orçamentos também aparecem como widget no Início. Pode escolher quais aparecem através do ícone de definições no widget; sem seleção, mostra os primeiros por ordem.

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