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Os investimentos avaliados por si não têm cotação: o valor é sempre o que você indicar. Esta página mostra como mantê-lo em dia, como registar o dinheiro que entra e sai, e como encerrar a posição quando o investimento acaba. Para criar o investimento, veja Investimentos avaliados por si.

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Atualizar o valor

Uma vez por mês, quando recebe o extrato da plataforma ou faz as contas, é um bom ritmo.
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Abra o investimento

Em Investimentos, clique na posição.
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Clique em Atualizar valor

O campo principal é o valor de hoje, na moeda em que registou o investimento. O nome muda com o tipo: saldo num P2P, avaliação num capital de risco, valor da participação numa participação num negócio, valor em dívida num empréstimo, valor de mercado numa ação, ETF, fundo, obrigação ou cripto. Por baixo fica o valor anterior, com a data a que se refere.
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Escolha a data

Por omissão é hoje. Se está a registar o extrato do mês passado, ponha a data do extrato: o histórico fica com o valor no dia certo.
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Responda se movimentou dinheiro

São três hipóteses além de Nenhum, com o montante e a data do movimento. É a parte que faz a diferença no retorno.
  • Pôs mais dinheiro: numa ação, ETF, fundo, obrigação ou cripto lê-se Comprei mais; num empréstimo, Emprestei mais; nos restantes, Adicionei dinheiro.
  • Tirou dinheiro: Vendi parte, Fui reembolsado ou Retirei dinheiro, pela mesma ordem.
  • Recebi rendimento: dinheiro que o investimento lhe pagou e você ficou com ele, sem vender nada nem receber capital de volta.
Quando regista um movimento, o valor que escrever é o saldo depois desse movimento. Se hoje a plataforma mostra 3.000 € e você levantou 6.000 € esta semana, escreva 3.000 €.
Esta atualização também está disponível na app, em Investimentos → a posição → Atualizar valor.

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Porque é que a pergunta sobre movimento de dinheiro importa

O guito calcula o retorno comparando o que o investimento vale com o que você lá pôs. Se o valor subir porque depositou mais dinheiro, isso não é rendimento, é capital novo. Imagine que depositou 5.000 € numa plataforma em janeiro. Em março reforçou com 1.000 €, e o saldo passou a 6.100 €.
  • Se atualizar o saldo para 6.100 € e responder Nenhum, o guito compara 6.100 € com os 5.000 € investidos e mostra um ganho de 1.100 €.
  • Se responder Adicionei dinheiro, 1.000 €, o valor investido passa a 6.000 € e o ganho fica nos 100 €, que é o que a plataforma lhe rendeu de facto.
O mesmo se aplica ao contrário: retirar dinheiro faz o saldo descer sem que tenha perdido nada.

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Rendimento não é o mesmo que retirar dinheiro

Um cupão de uma obrigação, uma distribuição de um negócio ou os juros de um P2P são dinheiro que o investimento lhe pagou sem que tenha deixado de ter a posição inteira. É para isso que existe Recebi rendimento: não mexe no que tem investido e conta o dinheiro recebido como ganho. Uma obrigação de 10.000 € que paga 250 € de cupão continua a ser uma obrigação de 10.000 €, com 250 € ganhos. Registá-lo como Vendi parte diria que vendeu uma parte da obrigação. Num empréstimo com taxa de juro esta escolha não aparece aqui: os juros e o capital separam-se em Registar reembolso, que tem um campo para cada um.
O movimento de capital tem data própria, independente da data do valor. Se reforçou no dia 3 e só viu o saldo no dia 31, indique as duas datas: o retorno anualizado tem em conta quanto tempo cada euro esteve investido.

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Valores desatualizados

O guito não o obriga a atualizar nada. Enquanto não o fizer, o património continua a contar o último valor que registou, e o investimento mostra há quanto tempo esse número foi escrito (“Atualizado há 4 meses”, por exemplo). Passados três meses sem atualização, recebe um email a lembrá-lo. Se continuar sem atualizar, o lembrete repete-se no máximo uma vez por mês e deixa de chegar assim que registar um valor novo. Pode desligá-lo nas notificações. Um empréstimo com taxa de juro fica de fora: como o valor é calculado a partir da taxa, não há nada para atualizar.

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Empréstimos com taxa de juro

Num empréstimo, a taxa decide como o valor é tratado.
O guito calcula o valor automaticamente, com juro simples sobre o capital em dívida, contado a partir da data de cada entrega de dinheiro. Se emprestou 2.000 € em janeiro e mais 1.000 € em junho, os juros da segunda entrega só começam a contar em junho.Três ações mantêm o empréstimo alinhado com a realidade:
  • Registar reembolso, quando recebe dinheiro de volta. Tem um campo para o capital devolvido e outro para os juros recebidos: o capital baixa o que lhe devem, os juros são rendimento e ficam registados como ganho.
  • Corrigir valor atual, quando a realidade se afastou da fórmula: um pagamento falhado, uma renegociação, um incumprimento. O valor que escrever passa a valer a partir dessa data.
  • Emprestei mais, quando adiantou mais dinheiro à mesma pessoa, dentro de Corrigir valor atual.

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Retirar dinheiro

Um levantamento de uma plataforma, ou um reembolso de um empréstimo, reduz o capital que ainda lá tem.
  • Em qualquer tipo, registe-o dentro de Atualizar valor, na pergunta sobre movimento de dinheiro: Vendi parte numa ação, ETF, fundo, obrigação ou cripto, Fui reembolsado num empréstimo sem taxa, Retirei dinheiro nos restantes.
  • Num empréstimo com taxa, use Registar reembolso.
Se o montante que indicar for igual ou superior ao capital que ainda tem investido, o guito pergunta “Recebeu o valor total?”, e mostra ao lado quanto retirou e quanto vale a posição. Se recebeu tudo, encerra o investimento; se retirou apenas parte, a posição fica aberta. O guito nunca encerra um investimento sem a sua confirmação.
Numa ação ou num fundo que valorizou muito, esta pergunta aparece mais cedo do que se esperaria: compara o que retirou com o capital investido, não com o valor de hoje. Vender 6.000 € de uma posição que custou 5.000 € e vale 15.000 € faz a pergunta aparecer, e a resposta certa é Retirei só uma parte.

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Encerrar um investimento

Um investimento destes acaba de três maneiras, e todas passam pelo mesmo sítio: Encerrar investimento, no menu de ações da posição. O guito pergunta quanto recebeu de volta, e a resposta é o que distingue os três finais.
Indique o valor que recebeu. A diferença para o capital que ainda tinha investido fica registada como ganho realizado e mantém-se no seu histórico.
Mesmo campo, valor mais baixo. A perda fica visível, em vez de desaparecer com a posição.
Uma plataforma que fechou, um empréstimo que ninguém vai pagar: escreva 0. O guito aceita zero como um fim legítimo, sem o obrigar a inventar um valor.
Ao encerrar, o valor final fica registado na data do encerramento, sem reescrever o histórico anterior. A posição passa a estar fechada, ou seja, sai da lista principal mas não é apagada, e volta a aparecer sempre que mostrar as posições fechadas. Se preferir arrumá-la de vez, pode arquivá-la, como qualquer outra posição fechada. Encerrar também está disponível na app, no menu de ações da posição.

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Como é calculado o retorno

  • O retorno é a diferença entre o valor atual e o que tem investido, já descontados os levantamentos.
  • O retorno anualizado (TIR) traduz esse ganho num valor por ano, tendo em conta as datas em que o dinheiro entrou e saiu. Só aparece a partir de seis meses de investimento: antes disso, um mês bom transformado em taxa anual diria mais sobre a matemática do que sobre o investimento.
  • Num empréstimo sem taxa de juro não é mostrado o retorno anualizado (TIR).

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Perguntas frequentes

Ou o investimento tem menos de seis meses, ou é um empréstimo sem taxa de juro. No primeiro caso fica um traço no lugar do número; no segundo, a TIR nem chega a aparecer.
Não automaticamente. Se os juros ficam na plataforma, aparecem como subida do valor quando atualizar. Se transferiu o dinheiro para o banco, o movimento chega pela sua conta bancária, e do lado do investimento regista-o em Atualizar valor com Recebi rendimento (ou, num empréstimo com taxa, no campo dos juros de Registar reembolso).
Em Atualizar valor, escolha Recebi rendimento e indique o montante e a data. A obrigação continua a valer o que vale, e o cupão fica contado como ganho. Registá-lo como Vendi parte diria que vendeu uma fatia da obrigação.
Não é preciso. Abra o empréstimo e registe Emprestei mais, com o montante e a data: num empréstimo com taxa de juro isso está dentro de Corrigir valor atual, num empréstimo sem taxa dentro de Atualizar valor. Com taxa, os juros da nova entrega contam a partir dessa data, e não desde o início.
Não. O património conta sempre o último valor conhecido. Atualizar com regularidade serve para o retorno e o gráfico refletirem a realidade.

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