/budgets). Chaque budget fonctionne comme une enveloppe : un montant maximal pour un ensemble de catégories, sur un cycle qui recommence chaque mois (ou selon la période de votre choix). Contrairement à un objectif, un budget ne met pas d’argent de côté : il compare simplement les dépenses du cycle en cours à son plafond.
Pour mettre de l’argent de côté dans un but précis (épargne de précaution, voyage, apport pour un logement), utilisez plutôt les Objectifs.
Créer un budget
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Ouvrez la page Budgets
Dans la barre latérale, sous Plans, cliquez sur Budgets, puis sur Ajouter.
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Définissez le plafond et le périmètre
Indiquez le montant maximal du cycle et les catégories ou groupes de catégories concernés. Si vous ne choisissez aucune catégorie, le budget devient global et porte sur toutes vos dépenses.
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Choisissez le cycle
Par défaut, le cycle est mensuel, mais il peut aussi être trimestriel, semestriel ou annuel. Il démarre le jour que vous indiquez (par exemple le jour où vous touchez votre salaire) et se termine la veille du cycle suivant.
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Enregistrez
Confirmez pour créer le budget.
Ce qui compte dans le plafond
Les dépenses du cycle sont calculées à partir de vos opérations dans les catégories du budget :- Les remboursements de la même catégorie viennent en déduction. Vous dépensez 50 € au restaurant et on vous rembourse 25 €, catégorisés en restaurants : le budget compte 25 €, et non 50 €. Un remboursement sans catégorie, ou classé en revenu, ne réduit pas les dépenses. Si les remboursements dépassent les dépenses, le compteur reste à 0 €, jamais en négatif.
- Les budgets globaux ignorent les remboursements. Un plafond global (sans catégories) n’additionne que les sorties d’argent, en montant brut, pour ne pas prendre votre salaire et vos autres revenus pour des dépenses en moins.
- Les virements internes et les opérations exclues ne comptent pas. Les virements entre vos propres comptes et les opérations exclues sont laissés de côté.
- Un budget sans catégorie valide ne compte rien. Si vous supprimez toutes les catégories d’un budget par catégories, il cesse de mesurer les dépenses (il reste à 0 €) au lieu de tout compter. Le détail affiche alors Aucune catégorie : modifiez le budget et choisissez de nouvelles catégories pour qu’il mesure à nouveau.
- Pour une opération ventilée, seule la part concernée compte. Si vous avez ventilé une opération entre plusieurs catégories, le budget ne compte que la part qui tombe dans l’une de ses catégories, et non l’opération entière : sur des charges de copropriété de 45,00 € dont 12,00 € en Maison et ameublement, un budget Maison et ameublement compte 12,00 €. Dans la liste des opérations, la ligne affiche 12,00 € avec la mention Partie de 45,00 €, pour que vous retrouviez le montant de votre relevé.
- Les budgets qui se chevauchent ne s’additionnent pas. Si deux budgets comptent les mêmes dépenses, par exemple un budget global et un autre pour Restaurants, le résumé en haut de la page n’additionne ni les dépenses ni les plafonds, pour ne pas compter deux fois la même dépense. Il affiche seulement l’état du budget le plus serré, et la barre se remplit selon le pourcentage atteint par celui-ci.
Faire évoluer le plafond dans le temps
Le plafond d’un budget peut changer avec le temps, sans réécrire l’historique : chaque cycle passé reste mesuré avec le plafond en vigueur à l’époque. Sur ordinateur, le plafond se gère sur la page du budget, dans la section Plafonds dans le temps : vous y voyez le plafond de base et chaque changement, et vous pouvez ajouter un nouveau plafond à partir du mois de votre choix, le modifier ou le supprimer. Dans l’application mobile, le plafond se modifie dans le formulaire du budget, avec la ligne À partir de juste en dessous. Par défaut, le changement s’applique à partir du cycle en cours et les cycles passés restent tels quels. Ne choisissez Depuis le début que si vous voulez vraiment changer le plafond de tous les cycles, y compris les cycles passés.Reporter le reliquat (rollover)
Activez Reporter le solde entre les périodes dans le formulaire du budget pour que ce qui n’a pas été dépensé dans un cycle passe au suivant, comme dans une enveloppe. Le plafond réel du cycle en cours devient alors le plafond défini plus le reliquat cumulé des cycles précédents. Quelques règles à connaître :Les cycles dans le rouge ne créent pas de dette
Les cycles dans le rouge ne créent pas de dette
Un cycle où vous avez dépassé le plafond ajoute 0 au reliquat cumulé, jamais un montant négatif. Un dépassement ne vide pas l’enveloppe des mois suivants.
Changer le cycle ou les catégories remet le reliquat à zéro
Changer le cycle ou les catégories remet le reliquat à zéro
Si vous changez le cycle ou les catégories d’un budget avec report, le reliquat reporté repart de zéro ; guito vous prévient avant l’enregistrement. Changer uniquement le plafond ne remet pas le reliquat à zéro.
Désactiver le report efface le reliquat
Désactiver le report efface le reliquat
Désactiver Reporter le solde entre les périodes efface le reliquat déjà cumulé, et le réactiver repart de zéro. Là aussi, guito vous prévient avant d’enregistrer.
Le détail d’un budget
Cliquez sur un budget pour ouvrir son détail : les dépenses par rapport au plafond, le graphique des dépenses du cycle et la liste des opérations. Chaque ligne mène à l’opération correspondante, pour la vérifier ou la recatégoriser. Le sélecteur de dates en haut filtre le graphique et la liste, mais le montant dépensé par rapport au plafond porte toujours sur le cycle en cours. Depuis le détail, vous pouvez aussi modifier ou supprimer le budget.Les budgets sur l’Accueil
Les budgets apparaissent aussi dans un widget de l’Accueil. Pour choisir ceux qui s’affichent, utilisez l’icône des paramètres du widget.Pages associées
Objectifs
Mettez de l’argent de côté dans un but précis : épargne de précaution, voyages, apport pour un logement.
Catégories de dépenses
Organisez les catégories sur lesquelles reposent vos budgets.
Comptes
Les comptes et les opérations d’où viennent les dépenses suivies.
Vue d’ensemble
Vos budgets et vos objectifs côte à côte sur l’Accueil.