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Les investissements que vous évaluez vous-même n’ont pas de cours : leur valeur est toujours celle que vous indiquez. Cette page explique comment la tenir à jour, comment enregistrer l’argent qui entre et qui sort, et comment clôturer la position quand l’investissement prend fin. Pour créer l’investissement, consultez Investissements valorisés par vous.

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Mettre à jour la valeur

Le bon rythme : une fois par mois, quand vous recevez le relevé de la plateforme ou que vous faites vos comptes.
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Ouvrez l’investissement

Dans Investissements, cliquez sur la position.
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Cliquez sur Mettre à jour la valeur

Le champ principal est la valeur du jour, dans la devise de l’investissement. Son nom dépend du type : solde pour un P2P, valorisation pour du capital-risque, valeur de la participation pour une participation dans une entreprise, montant restant dû pour un prêt, valeur de marché pour une action, un ETF, un fonds, une obligation ou une crypto. Juste en dessous figure la valeur précédente, avec sa date.
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Choisissez la date

Par défaut, c’est aujourd’hui. Si vous saisissez le relevé du mois dernier, indiquez la date du relevé : l’historique enregistre la valeur au bon jour.
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Indiquez si de l’argent a bougé

En plus de Aucun, trois options, avec le montant et la date du mouvement. C’est ce qui fait toute la différence sur le rendement.
  • Argent versé : pour une action, un ETF, un fonds, une obligation ou une crypto, l’option s’appelle J’en ai racheté ; pour un prêt, J’ai prêté davantage ; pour les autres, J’ai ajouté de l’argent.
  • Argent retiré : J’en ai vendu une partie, On m’a remboursé ou J’ai retiré de l’argent, dans le même ordre.
  • J’ai perçu un revenu : de l’argent que l’investissement vous a versé et que vous avez gardé, sans rien vendre ni récupérer de capital.
Quand vous enregistrez un mouvement, la valeur à saisir est le solde après ce mouvement. Si la plateforme affiche 3 000 € aujourd’hui et que vous avez retiré 6 000 € cette semaine, saisissez 3 000 €.

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Pourquoi indiquer les mouvements d’argent

guito calcule le rendement en comparant ce que vaut l’investissement à ce que vous y avez mis. Si la valeur augmente parce que vous avez versé de l’argent, ce n’est pas un gain, c’est du capital en plus. Imaginons que vous ayez versé 5 000 € sur une plateforme en janvier. En mars, vous ajoutez 1 000 € et le solde passe à 6 100 €.
  • Si vous mettez le solde à jour à 6 100 € en répondant Aucun, guito compare 6 100 € aux 5 000 € investis et affiche un gain de 1 100 €.
  • Si vous répondez J’ai ajouté de l’argent, 1 000 €, le montant investi passe à 6 000 € et le gain reste de 100 €, soit ce que la plateforme vous a réellement rapporté.
Et inversement : retirer de l’argent fait baisser le solde sans que vous ayez rien perdu.

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Un revenu n’est pas un retrait

Le coupon d’une obligation, une distribution versée par une entreprise ou les intérêts d’un P2P, c’est de l’argent que l’investissement vous verse alors que vous gardez toute la position. C’est le rôle de J’ai perçu un revenu : cette option ne touche pas à ce que vous avez investi et compte l’argent reçu comme un gain. Une obligation de 10 000 € qui verse un coupon de 250 € reste une obligation de 10 000 €, avec 250 € de gain. Choisir J’en ai vendu une partie reviendrait à dire que vous avez vendu une partie de l’obligation. Pour un prêt avec taux d’intérêt, cette option n’apparaît pas ici : intérêts et capital se saisissent séparément dans Enregistrer un remboursement, qui a un champ pour chacun.
Le mouvement d’argent a sa propre date, indépendante de celle de la valeur. Si vous avez versé de l’argent le 3 et n’avez consulté le solde que le 31, indiquez les deux dates : le rendement annualisé tient compte de la durée pendant laquelle chaque euro a été investi.

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Valeurs anciennes

guito ne vous oblige à rien. Tant que vous ne mettez pas la valeur à jour, votre patrimoine compte la dernière valeur saisie, et l’investissement indique depuis quand ce chiffre date (« Mis à jour il y a 4 mois », par exemple). Après 90 jours sans mise à jour, un rappel apparaît dans la section Mises à jour de la cloche de notifications, sur le web comme dans l’application. guito ne l’envoie pas par e-mail. Touchez ou cliquez sur le rappel pour ouvrir l’investissement (ou Investissements, s’il en concerne plusieurs). Tant que la valeur n’est pas à jour, le rappel revient au plus une fois par mois, et il disparaît dès que vous enregistrez une nouvelle valeur. Les prêts avec taux d’intérêt ne sont pas concernés : leur valeur est calculée à partir du taux, il n’y a donc rien à mettre à jour.

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Entre deux valeurs

Entre deux valeurs saisies, le graphique ne reste pas bloqué sur la plus ancienne en attendant la suivante : le gain monte (ou descend) en ligne droite de l’une à l’autre. Si vous avez ajouté un P2P acheté 4 000 € en 2024 et ne saisissez qu’aujourd’hui un solde de 4 186 €, les 186 € sont répartis sur les deux années, et non concentrés sur le jour de la saisie. Ainsi, la variation sur un an affichée dans le Résumé reflète ce que l’investissement a vraiment rapporté sur la période. En parcourant le graphique, ces jours-là portent la mention valeur estimée : c’est une estimation de guito, pas un chiffre que vous avez saisi. L’argent ajouté ou retiré entre-temps apparaît le jour où il a bougé ; seul le gain est réparti. Après la dernière valeur saisie, le graphique la reprend telle quelle jusqu’à la suivante. Les prêts avec taux d’intérêt n’utilisent pas cette ligne, puisque leur valeur est calculée à partir du taux.

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Prêts avec taux d’intérêt

Pour un prêt, c’est le taux d’intérêt qui détermine le mode de calcul de la valeur.
guito calcule la valeur automatiquement, avec des intérêts simples sur le capital restant dû, qui courent à partir de la date de chaque versement. Si vous avez prêté 2 000 € en janvier puis 1 000 € de plus en juin, les intérêts du deuxième versement ne courent qu’à partir de juin.Trois actions permettent de garder le prêt fidèle à la réalité :
  • Enregistrer un remboursement, quand on vous rend de l’argent. Un champ sert au capital remboursé, un autre aux intérêts perçus : le capital réduit ce que l’on vous doit, les intérêts sont un revenu et comptent comme un gain.
  • Corriger la valeur actuelle, quand la réalité s’écarte du calcul : une échéance manquée, une renégociation, un impayé. La valeur saisie s’applique à partir de cette date.
  • J’ai prêté davantage, dans Corriger la valeur actuelle, quand vous avez avancé plus d’argent à la même personne.

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Retirer de l’argent

Un retrait depuis une plateforme, ou le remboursement d’un prêt, réduit le capital qu’il vous reste investi.
  • Quel que soit le type, enregistrez-le dans Mettre à jour la valeur, à la question sur les mouvements d’argent : J’en ai vendu une partie pour une action, un ETF, un fonds, une obligation ou une crypto, On m’a remboursé pour un prêt sans intérêts, J’ai retiré de l’argent pour les autres.
  • Pour un prêt avec intérêts, utilisez Enregistrer un remboursement.
Si le montant indiqué est égal ou supérieur au capital encore investi, guito vous demande « Avez-vous reçu la totalité ? » et affiche à côté ce que vous avez retiré et ce que vaut la position. Si vous avez tout reçu, l’investissement est clôturé ; si vous n’avez retiré qu’une partie, la position reste ouverte. guito ne clôture jamais un investissement sans votre confirmation.
Pour une action ou un fonds qui a beaucoup pris de valeur, cette question peut surprendre : elle compare ce que vous avez retiré au capital investi, et non à la valeur du jour. Vendre pour 6 000 € une partie d’une position qui a coûté 5 000 € et en vaut 15 000 € déclenche la question, et la bonne réponse est J’ai retiré une partie seulement.

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Clôturer un investissement

Un investissement de ce type peut se terminer de trois façons, toutes au même endroit : Clôturer l’investissement, dans le menu d’actions de la position. guito vous demande combien vous avez récupéré, et c’est votre réponse qui distingue les trois cas.
Indiquez le montant reçu. La différence avec le capital encore investi est enregistrée comme plus-value réalisée et reste dans votre historique.
Même champ, montant plus bas. La perte reste visible, au lieu de disparaître avec la position.
Une plateforme qui a fait faillite, un prêt qui ne sera jamais remboursé : saisissez 0. Pour guito, zéro est une issue comme une autre, inutile d’inventer une valeur.
La valeur finale est enregistrée à la date de clôture, sans modifier les valeurs saisies auparavant. La position passe en « clôturée » : elle quitte la liste principale sans être supprimée, et réapparaît dès que vous affichez les positions clôturées. Pour la ranger définitivement, vous pouvez l’archiver, comme toute autre position clôturée.

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Calcul du rendement

  • Le rendement est la différence entre la valeur actuelle et ce que vous avez investi, retraits déduits.
  • Le rendement annualisé (TRI) ramène ce gain à une base annuelle, en tenant compte des dates d’entrée et de sortie de l’argent. Il n’apparaît qu’après six mois : avant, un bon mois converti en taux annuel en dirait plus sur les mathématiques que sur l’investissement.
  • Pour un prêt sans intérêts, le TRI n’est pas affiché.

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Questions fréquentes

Soit l’investissement a moins de six mois, soit c’est un prêt sans intérêts. Dans le premier cas, un tiret remplace le chiffre ; dans le second, le TRI n’apparaît pas du tout.
Pas automatiquement. S’ils restent sur la plateforme, ils apparaissent comme une hausse de la valeur lors de la mise à jour. Si vous avez viré l’argent vers votre banque, l’opération arrive par votre compte bancaire et, côté investissement, vous l’enregistrez dans Mettre à jour la valeur avec J’ai perçu un revenu (ou, pour un prêt avec intérêts, dans le champ des intérêts de Enregistrer un remboursement).
Dans Mettre à jour la valeur, choisissez J’ai perçu un revenu et indiquez le montant et la date. L’obligation garde sa valeur, et le coupon compte comme un gain. Choisir J’en ai vendu une partie reviendrait à dire que vous avez vendu une partie de l’obligation.
Non. Ouvrez le prêt et enregistrez J’ai prêté davantage, avec le montant et la date : pour un prêt avec intérêts, l’option se trouve dans Corriger la valeur actuelle ; pour un prêt sans intérêts, dans Mettre à jour la valeur. Avec intérêts, ceux du nouveau versement courent à partir de cette date, et non depuis le début.
Non. Votre patrimoine compte toujours la dernière valeur connue. Des mises à jour régulières permettent simplement au rendement et au graphique de coller à la réalité.

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