Opérations récurrentes

La section Récurrents réunit tout ce qui revient à intervalles réguliers : abonnements, loyer, salaire et autres dépenses ou revenus fixes. guito repère ces récurrences dans vos opérations, intègre les prochains prélèvements à votre trésorerie prévisionnelle et peut vous prévenir quand un paiement attendu n’arrive pas. Une récurrence est une prévision, pas une opération : elle montre ce qui va arriver, mais n’inscrit jamais rien sur vos comptes. Si vous voulez que l’opération soit enregistrée automatiquement, créez plutôt une opération programmée.

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Où la trouver

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D’où viennent les récurrences

Une récurrence peut avoir deux origines : guito l’a repérée, ou vous l’avez ajoutée.

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Repérées par guito

guito analyse régulièrement vos opérations pour repérer les prélèvements qui reviennent avec un montant et un rythme réguliers. Quand il en trouve, il affiche une carte en haut de la page Récurrents (« Nous avons trouvé des récurrences dans vos opérations ») avec ses suggestions :

• Confirmer ajoute la suggestion à vos récurrences, déjà reliée à l’historique des prélèvements qui l’ont fait repérer.
• Ignorer écarte la suggestion. Vous pouvez annuler juste après si vous changez d’avis.

Si vous ouvrez une opération qui correspond à une récurrence repérée, le détail affiche aussi Cela semble récurrent, avec la possibilité de confirmer directement.

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Ajoutées par vous

Cliquez sur Ajouter, en haut à droite, et indiquez l’abonnement, le loyer, le salaire ou toute autre opération récurrente à suivre. Sur un compte manuel et avec un montant fixe, la question Enregistrement détermine ce qui est créé : Prévision uniquement crée une récurrence ; Enregistrement automatique, l’option proposée par défaut, crée plutôt une opération programmée.

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Une récurrence n’enregistre jamais d’opération

Les prélèvements mensuels gardent leur jour d’origine. Une récurrence qui démarre le 31 janvier passe au 28 février (29 les années bissextiles) et revient au 31 mars. Si vous voulez que guito enregistre l’opération automatiquement, utilisez plutôt une opération programmée. Si les deux portent sur le même paiement, le solde prévisionnel ne le compte pas deux fois, mais c’est faire le travail en double : choisissez l’une ou l’autre. Dans Opérations, une opération reliée à une récurrence porte le symbole de récurrence à côté de son nom, dans toutes les listes. Activez Prévision pour voir les prélèvements pas encore confirmés jusqu’à la fin du mois suivant, signalés « Prévu ». Quand le prélèvement réel arrive de la banque ou est saisi à la main, guito le relie automatiquement à la récurrence et la prévision laisse place à l’opération réelle, sans doublon. Une opération enregistrée par une opération programmée n’est pas reliée à une prévision de cette façon : elle arrive sur le compte comme une opération normale, avec seulement la mention de programmation. Les petits écarts de montant (une hausse de tarif, par exemple) sont toujours reconnus comme la même récurrence. Si une opération programmée a déjà enregistré le même paiement, guito considère ce cycle comme réglé : il ne crée pas d’autre opération et ne s’en sert pas pour apprendre le rythme de la récurrence. Il faut pour cela le même bénéficiaire, un montant et une date compatibles, et une correspondance sans ambiguïté. Des dépenses différentes aux montants proches restent séparées. Quand vous réactivez une récurrence en pause, son jour d’origine est conservé et les prévisions repartent de la date de reprise. Les paiements de la période de pause ne sont pas signalés comme manquants.

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Montant fixe ou fourchette

Toutes les dépenses ne reviennent pas au même montant. Quand vous créez une récurrence, le champ Montant vous demande de quel type de montant il s’agit : Montant fixe, pour un loyer ou un abonnement à la salle de sport, ou Fourchette, pour l’électricité ou les courses, avec deux nombres : 18,00 € jusqu’à 24,00 €. Une fourchette change trois choses :

• Elle n’est jamais enregistrée automatiquement. Faute de montant exact à inscrire, l’opération attend toujours le prélèvement réel, même sur un compte manuel. Seul un montant fixe permet de choisir, avec la question Enregistrement (voir Opérations programmées).
• Le montant affiché est le milieu de la fourchette, sans centimes (par exemple 21 €), pour qu’il se lise comme une estimation et non comme une certitude. C’est ce montant qui sert au coût mensuel affiché dans le détail de la récurrence. Dans le solde prévisionnel, il est utilisé jusqu’à ce que la récurrence compte trois prélèvements réels ; guito prévoit ensuite la moyenne de ces prélèvements.
• Enregistrer demande le montant. Une fois la date prévue passée sur un compte manuel, le bouton Enregistrer n’inscrit pas le milieu de la fourchette : il vous demande combien est réellement sorti du compte.

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Montants exacts et montants estimés

guito ne connaît pas toujours le montant exact d’un prélèvement à venir, et la façon dont il écrit le chiffre vous dit de quel cas il s’agit.

• Sans centimes (par exemple 21 €) : c’est une estimation. Une facture qui varie d’un mois à l’autre, comme l’eau ou l’électricité, ou le milieu d’une fourchette que vous avez indiquée. C’est le chiffre le plus probable, pas une certitude.
• Avec centimes (par exemple 9,99 €) : c’est un montant exact. Un prélèvement déjà passé, un montant que vous avez saisi ou une mensualité de crédit.

Dans les phrases, et pour les lecteurs d’écran, une estimation se lit « environ 21 € ».

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Ce que guito indique sur un prélèvement

Tant que la date prévue n’est pas arrivée, la récurrence affiche seulement le jour. Ensuite, et uniquement si le prélèvement n’est pas encore apparu, elle porte l’une de ces mentions : Le délai avant qu’un prélèvement soit considéré comme manquant est calculé d’après l’historique de chaque récurrence et varie de l’une à l’autre : une récurrence qui tombe toujours le même jour est signalée manquante plus tôt qu’une autre dont la date varie.

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Paiements manquants : Enregistrer ou Ignorer

Quand la date prévue passe sans qu’aucun prélèvement correspondant n’apparaisse, la ligne de prévision est marquée manquante. Sur un compte manuel, cette ligne propose deux options :

• Enregistrer crée l’opération réelle avec les informations de la récurrence, sans rien ressaisir. Si vous avez indiqué une fourchette, le montant vous est demandé d’abord : saisissez ce qui est réellement sorti du compte et confirmez.
• Ignorer indique que ce paiement n’a pas eu lieu. La prévision disparaît et aucune opération n’est créée. Seul ce cycle est concerné : le mois suivant reste prévu. Annuler s’affiche juste après, en cas d’erreur.

Sur les comptes synchronisés automatiquement, aucune de ces options n’apparaît : le prélèvement réel arrive de la banque et est relié automatiquement, et le saisir à la main créerait un doublon.

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Prélèvements hors fourchette

Si vous avez indiqué une fourchette et que le prélèvement réel est au-dessus ou en dessous, l’opération est quand même reliée à la récurrence. C’est la fourchette qui est remise en cause, pas l’opération, et c’est l’objet de la question affichée sous l’opération dans Opérations :

• Passer à 18,00 €-31,40 € élargit la fourchette pour y inclure ce prélèvement. Le montant affiché devient le milieu de la nouvelle fourchette.
• Ce n’est pas celle-ci détache cette opération de la récurrence. Elle reste sur le compte comme n’importe quelle autre, mais sort de l’historique de la récurrence.
• Juste ce mois-ci garde la fourchette telle quelle et ne repose plus la question pour cette opération.

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Rappels de paiement manquant

Modifiez la récurrence et activez Rappels de paiement manquant pour recevoir un e-mail quand un paiement attendu n’arrive pas. Ces rappels sont désactivés par défaut et se règlent récurrence par récurrence. Chaque e-mail se termine par un lien, Ne plus recevoir ce type d’e-mail, qui les désactive pour cette récurrence uniquement. Voir aussi les notifications par e-mail.

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Mettre en pause et récurrences inactives

• Mettre en pause : vous pouvez mettre en pause une récurrence active ou pas encore commencée (un abonnement suspendu que vous ne voulez pas supprimer, par exemple) depuis son détail : cliquez sur la ligne dans la liste, puis sur Mettre en pause. Une récurrence en pause ne compte plus dans les prévisions, et vous pouvez la réactiver quand vous voulez, au même endroit.
• Inactives : quand une récurrence n’est plus prélevée pendant plusieurs cycles d’affilée, guito la marque automatiquement inactive. Elle ne génère plus de prévisions, mais garde son historique.
• Où les retrouver : une récurrence qui n’est plus prélevée reste dans la liste, à sa place, simplement grisée, et ne compte pas dans les prévisions tant qu’elle n’est pas de nouveau prélevée. Le motif s’affiche sous son nom :

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Petits montants

Les récurrences de moins de 1 € par prélèvement sont regroupées sur une seule ligne, Petits montants, à la fin de la liste des récurrences actives, et n’apparaissent ni dans Prochaines opérations ni dans les notifications. Les rappels de paiement manquant par e-mail, eux, ne changent pas : si vous les avez activés sur l’une de ces récurrences, vous continuez à les recevoir. Il s’agit presque toujours de dividendes de quelques centimes ou de droit de timbre (imposto do selo) repérés dans vos opérations, qui prenaient la place des factures importantes. Ouvrez la ligne pour toutes les voir : elles sont toujours là, avec tout leur historique, et vous pouvez les renommer, les mettre en pause ou les supprimer comme avant. Rien n’est supprimé ni caché définitivement, et le solde prévisionnel continue d’en tenir compte.

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Modifier ou supprimer

Cliquez sur une récurrence pour ouvrir son détail : vous y voyez l’historique des prélèvements et quelques indicateurs (coût annuel, dépense totale), et vous pouvez la modifier ou la supprimer. C’est aussi là que se modifie la fourchette. Les champs reprennent ce que vous aviez saisi (par exemple 18,00 € jusqu’à 24,00 €), et non la valeur médiane : élargissez-la si les factures ont augmenté, ou resserrez-la si elles se sont stabilisées. Pour revenir à un montant fixe, choisissez Montant fixe : le second champ disparaît et le chiffre du premier est conservé.

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