Le suivi des crédits est inclus dans l’offre Plus.
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Dans la barre latérale, cliquez sur Crédits.
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Ajoutez un emprunt
Cliquez sur Ajouter, puis choisissez Importer un contrat pour remplir les informations à partir du PDF ou d’une photo du contrat, ou Remplir manuellement. Si le document importé ne contient aucune donnée de crédit, guito vous le signale et ne remplit rien : essayez un autre document ou saisissez les informations vous-même.
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Renseignez les informations du crédit
- Type : crédit immobilier, prêt personnel, crédit auto, etc.
- Montant financé : le montant total emprunté. La devise par défaut est l’euro ; un crédit dans une autre devise est enregistré dans cette devise et converti en euros dans les totaux du patrimoine. S’il n’existe pas de taux de change pour la date de début, guito vous prévient à l’enregistrement : choisissez une autre date ou enregistrez le crédit en euros.
- Type de taux : fixe, variable (indexé sur l’Euribor) ou mixte. Pour un taux fixe, saisissez le taux nominal du contrat. Pour un taux variable, saisissez l’indice (Euribor 3, 6 ou 12 mois) et la marge de la banque : le taux nominal en est la somme, et guito le calcule pour vous à chaque révision de l’Euribor. Pour un taux mixte, saisissez les deux : le Taux nominal de la période fixe et la marge qui s’applique ensuite. Une fois la période fixe terminée, le formulaire affiche à côté, en lecture seule, le Taux nominal actuel, celui que le tableau applique désormais (indice plus marge). Un crédit dans une autre devise que l’euro n’accepte qu’un taux fixe : le taux variable suit l’Euribor, qui est un indice en euros.
- Durée totale : la durée en mois.
- Date de début : la date de signature.
- Mode d’amortissement : Mensualité constante (la part d’intérêts baisse et celle de capital augmente au fil du temps) ou Amortissement constant (le même capital remboursé chaque mois, avec une mensualité dégressive).
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Enregistrez
Confirmez pour enregistrer le crédit.
Ajouter des notes à un crédit
Lorsque vous ajoutez ou modifiez un crédit, notez dans le champ Notes ce que vous voulez garder sous la main, par exemple les conditions du contrat ou les coordonnées de votre conseiller. La note s’affiche dans la section Notes de la page du crédit.Associer un crédit à un bien immobilier ou à un véhicule
Un crédit immobilier peut être associé à un bien que vous suivez dans guito, et un crédit auto à un véhicule. Une fois l’association faite, la page du bien affiche une synthèse du financement : le ratio dette/valeur (LTV), l’apport, le montant financé et vos fonds propres (la valeur actuelle du bien moins ce que vous devez encore). Ces chiffres n’apparaissent que si le coût d’acquisition du bien est renseigné et au moins égal au montant financé ; sinon, la section Financement vous invite à l’indiquer.Tenir un crédit à jour
Ouvrez un crédit depuis la page Crédits. Sur sa page, vous pouvez :- Enregistrer des paiements et des mensualités. Un paiement se rattache toujours à la date d’une échéance du tableau : c’est cette échéance qu’il règle, et c’est ce qui met à jour le capital restant dû et la date de fin. Si le prélèvement a eu lieu un autre jour, choisissez quand même la date de l’échéance.
- Corriger ou supprimer un paiement déjà enregistré : dans la section Historique des paiements, cliquez sur la ligne du paiement pour afficher le montant payé, le modifier ou le supprimer. La date ne change pas, car le paiement reste rattaché à l’échéance qu’il a réglée.
- Enregistrer des remboursements anticipés.
- Changer le taux (après une renégociation) en modifiant le crédit.
- Consulter le tableau d’amortissement complet.
La mensualité affichée
La Mensualité affichée est toujours la prochaine échéance du tableau : ce que vous paierez le mois prochain, compte tenu des remboursements anticipés, des révisions de l’Euribor et des rapprochements de solde que vous avez enregistrés. guito n’affiche que celle-ci, pour éviter que deux montants différents portent le même nom. Le montant saisi à la création du crédit sert de point de départ au tableau. Si vous changez le taux ou la durée, guito recalcule la mensualité ; si vous aviez saisi votre propre mensualité, il vous demande confirmation avant de la remplacer.Le taux affiché
Le taux affiché est celui que le tableau applique à la prochaine échéance, et non celui saisi à la création du crédit. Pour un taux variable ou mixte, guito suit l’Euribor : quand l’indice bouge, le taux affiché suit à la prochaine révision prévue par votre contrat. Le taux et la mensualité affichés côte à côte portent donc toujours sur le même mois. Pour un crédit déjà remboursé, sans échéance à venir, guito affiche le taux du contrat.L’effet d’un remboursement anticipé
Un remboursement anticipé est déduit du capital restant dû, et guito recalcule la mensualité à partir de là. La durée reste la même : c’est la mensualité qui baisse, pas la date de fin. Avant d’enregistrer, l’écran vous montre le capital restant dû, la nouvelle mensualité et la date de fin, pour que vous décidiez chiffres à l’appui, et non après coup.Taxe sur les intérêts
L’imposto do selo (le droit de timbre portugais) sur les intérêts figure dans le tableau comme une part distincte de la mensualité, à côté du capital et des intérêts. Si vous laissez le champ Taxe sur les intérêts vide, guito applique le taux habituel pour le type de crédit : 4 % pour un prêt personnel ou un crédit auto, 0 % pour un crédit immobilier (exonéré). Le crédit affiche toujours le taux appliqué et précise s’il s’agit du taux par défaut, pour que vous puissiez saisir celui de votre contrat s’il est différent.Associer les mensualités aux opérations bancaires
Pour que chaque mensualité soit reliée au prélèvement qui l’a payée, connectez en synchronisation automatique le compte sur lequel elle est prélevée. guito associe ensuite les mensualités tout seul. L’association ne se fait que s’il y a une seule correspondance évidente : le montant et la date concordent, et le bénéficiaire est le même que pour les mensualités précédentes. Si le montant a beaucoup changé, rien n’est associé et vous pouvez enregistrer le paiement vous-même. Par défaut, guito cherche la mensualité dans tous vos comptes connectés ; si vous renseignez le Compte à débiter du crédit, il ne cherche plus que dans ce compte. L’association a lieu à la synchronisation du compte, une fois que guito a traité les nouvelles opérations. guito cherche toutes les mensualités pas encore enregistrées : il rattrape donc aussi celles des mois précédents, à condition que les opérations figurent dans l’historique du compte. Une mensualité payée depuis un compte non connecté s’enregistre toujours dans Historique des paiements.Pour annuler une association, ouvrez le crédit et supprimez le paiement dans la section Historique des paiements. guito cesse alors d’associer automatiquement les paiements à ce bénéficiaire.
Suivre les mensualités avec vos autres engagements
La mensualité de chaque crédit apparaît sur la page Récurrents, dans la liste Dépenses, à côté de vos autres dépenses récurrentes.Pages associées
Vue d’ensemble du patrimoine
Comment le capital restant dû de vos crédits réduit votre patrimoine net.
Comptes
Gérez les comptes sur lesquels vos mensualités sont prélevées.
Synchronisation bancaire
Connectez vos comptes pour que les mensualités soient associées automatiquement.
Biens et objets de valeur
Associez un crédit immobilier à un bien et suivez le LTV et vos fonds propres.